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Beneficiary Designations
Designaciones de beneficiarios son instrucciones hechas por el propietario de un activo que indican quién heredará activos específicos tras su fallecimiento. Estas designaciones permiten que ciertos activos—como pólizas de seguro de vida, cuentas de jubilación y algunas cuentas financieras—se transfieran directamente a los beneficiarios nombrados, evitando el proceso de sucesión. Esta transferencia directa puede ahorrar tiempo y reducir costos para los beneficiarios, ya que los activos no tienen que pasar por la administración judicial.
Puntos clave sobre las designaciones de beneficiarios incluyen:
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Quién puede ser beneficiario: Un beneficiario puede ser una persona (como un familiar), una entidad (como una organización benéfica), o incluso el propio patrimonio. Nombrar al patrimonio como beneficiario significa que el activo se distribuirá según el testamento o fideicomiso en lugar de directamente a un individuo.
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Múltiples beneficiarios y participaciones: Los propietarios de activos pueden nombrar a varios beneficiarios y especificar cuánto debe recibir cada uno, ya sea por monto o porcentaje.
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Tipos de designaciones de beneficiarios: Los activos pueden designarse "per cápita" (divididos por igual entre los beneficiarios) o "per estirpes" (si un beneficiario fallece antes que el propietario, su parte pasa a sus descendientes).
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Consideraciones legales: Las designaciones de beneficiarios generalmente prevalecen sobre las instrucciones de un testamento para esos activos específicos. Deben hacerse siguiendo el protocolo de la institución emisora y pueden actualizarse conforme cambien las circunstancias (por ejemplo, matrimonio, divorcio).
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Impacto de la Ley SECURE: Para cuentas de jubilación, la Ley SECURE define "beneficiarios designados" y "beneficiarios designados elegibles", lo que afecta las reglas de retiro para cuentas heredadas.
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Evitando la sucesión: Debido a que los activos con designaciones de beneficiarios se transfieren fuera del proceso de sucesión, pueden distribuirse más rápidamente. Sin embargo, esto a veces puede complicar desafíos legales o reclamaciones por parte de otros interesados.
En resumen, las designaciones de beneficiarios son una herramienta crucial en la planificación patrimonial que dirige cómo ciertos activos se transfieren después de la muerte, permitiendo a menudo una transferencia más rápida y directa a las personas o entidades nombradas sin pasar por la sucesión.